В соответствии со статьей 34 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК Украины) физическое лицо, которое достигло восемнадцати лет, приобретает полную гражданскую дееспособность, т.е. способность своими действиями приобретать для себя гражданские права, а также создавать для себя гражданские обязанности, самостоятельно их выполнять и нести ответственность в случае их невыполнения (статья 30).
Т.е. лицо, которое приобрело полную гражданскую дееспособность и заключило договор, самостоятельно несет ответственность за нарушение им обязательств по договору. При этом статьей 36 ГК Украины предусмотрена возможность ограничения гражданской дееспособности физического лица по решению суда в случае, если лицо злоупотребляет спиртными напитками, наркотическими средствами, токсичными веществами и т.п. и тем ставит себя или свою семью, а также других лиц, которых оно по закону обязано содержать, в затруднительное материальное положение. Так, над физическим лицом с ограниченной гражданской дееспособностью, устанавливается опека (статья 37 ГК Украины).
Физическое лицо с ограниченной гражданской дееспособностью, может самостоятельно совершать лишь мелкие бытовые правопоступки. Правомочия относительно распоряжения имуществом и те, что выходят за пределы мелких бытовых, совершаются физическим лицом с ограниченной гражданской дееспособностью по согласию опекуна.
Заработок, пенсии, стипендии, другие доходы лица с ограниченной гражданской дееспособностью получает и распоряжается ими опекун. Так же он может письменно разрешить физическому лицу с ограниченной гражданской дееспособностью самостоятельно получать заработок, пенсию, стипендию, другие доходы и распоряжаться ими.
Согласно же части 5 статьи 37 ГК Украины, лицо с ограниченной гражданской дееспособностью самостоятельно несет ответственность за нарушение им договора, заключенного по согласию опекуна, и за вред, причиненный им другому лицу.
Следует отметить, что третьи лица (например, родители, сестры, братья и прочие) не несут ответственности за обязательства, которые возникли между банком и заемщиком. Ответственность по данному договору может возникнуть для третьих лиц лишь в случае, если последние приняли их на себя по договору или таковые установлены законом.
На вопрос о предоставлении банками кредитов без проверки платежеспособности заемщика сообщаем, что статьей 49 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» установлена обязанность банка при предоставлении кредитов соблюдать основные принципы кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заемщиков и наличие обеспечения кредитов, а так же выполнять установленные Национальным банком Украины требования относительно концентрации рисков.
Кроме того, Национальным банком Украины приняты нормативно-правовые акты, которые обязывают банки во время предоставления кредитов оценивать кредитоспособность заемщика, в частности, определять его текущее финансовое положение (Инструкция о порядке регулирования деятельности банков в Украине, утвержденная постановлением правления Национального банка Украины от 28.08.2001 № 368, Положение о порядке формирования и использовании резерва для возмещения возможных потерь за кредитными операциями банков, утвержденное постановлением правления Национального банка Украины от 06.07.2000 № 279 и т.п.).
Вместе с тем сообщаем: учитывая неодиночные факты невыполнения заемщиками обязательств по выданным потребительским кредитам, Национальный банк Украины направил банкам Украины письмо, в котором обратил внимание руководителей банков на необходимость усиления контроля и проверки платежеспособности заемщиков при предоставлении кредитов.
Кредит-консульт 23.10.2008
Похожие статьи: