АКТУАЛЬНО!: Возврат депозитов или как вернуть депозит…

Условным депозитным вкладом следует считать либо сумму денег (вклад), внесенную одним лицом на имя другого, которое получает право распоряжаться данным вкладом, но только на заранее оговоренных, определенных условиях или же при наступлении определенных обстоятельств, так же указанных при открытии депозита вкладчиком. Так же сюда следует отнести срочный/бессрочный депозиты, истребовать который возможно при наступлении определенных условий, указанных вкладчиком в соответствующем договоре вклада заранее.

Многие банки предоставляют такую возможность, как пополнение суммы вклада на протяжении срока его хранения. Как правило, количество таких пополнений на протяжении срока действия депозитного договора, – не ограничивается, правда банк может установить минимальную сумму данного пополнения. В случае, если банком устанавливаются фиксированные суммы пополнений, которые необходимо вносить по мере прохождения определенных промежутков времени, то будет использоваться аннуитет.

Насчитанные финансовой структурой проценты по депозитам могут быть выплачены как в конце срока действия депозитного договора, так и через определенные промежутки времени на протяжении срока их хранения (ежемесячно, ежеквартально, по истечению года). Процентные ставки при этом могут быть фиксированными или же плавающими, это зависит от условий, на которых был размещен депозитный вклад.

Для их подсчета, как правило, используют несколько самых распространенных вариантов начисления процентов:
1. Начисление простого процента, после окончания срока депозита. Выплата тела по кредиту и процентов осуществляется совместно так же в конце депозита.
2. Начисление, совместно с выплатой простого процента через определенные промежутки времени (раз в месяц, квартал или год), процент насчитывается только от основной суммы вклада.
3. Проценты начисляются с определенной периодичностью (месяц, квартал или год), с последующей капитализацией (добавление процентов к основной сумме вклада и дальнейшим начислением процентов на увеличенную сумму), т.е. используется формула сложных процентов.

Естественно от способа начисления, будет зависеть сумма полученного дохода. Вашему вниманию предлагается 3 варианта для большей наглядности.

Вводные данные:
Сумма вклада – 10 000
Срок – 12 месяцев
Ставка – 10% годовых

Вариант № 1: Начисления происходят в конце срока.
Вариант № 2: Начисления происходят ежеквартально с капитализацией (сложный процент).
Вариант № 3: Начисления происходят ежемесячно с капитализацией (сложный процент).

Для более простого вычисления суммы, получаемой в конце депозита с капитализацией, используется формула сложных процентов, приведенная ниже, очень удобно рассчитывать все это в Excel:
Р = ОВ*(1 + Г)^ч,
где:
Р – деньги получаемые вкладчиком в результате окончания размещенного депозита;
ОВ – изначальная сумма основного вклада;
Г – годовая процентная ставка (корректируется на кол-во периодов капитализации – если за год, делим на 12, если раз в квартал – делим на 4, если ежемесячная капитализация, а считаем за квартал или полугодие – делим на 3 либо 6 соответственно и т.д.);
Ч – кол-во периодов капитализации (месяцев в году, в квартале; кварталов в году и т.д.).

Подставив, в формулу, данные из Варианта № 3 получим:
10 000*(1 + 0,1/12)12 = 11 047,13

Сумма процентов определяется путем вычитания из общей суммы первоначального вклада:
11 047,13 – 10 000 = 1 047,13

Основные виды депозитных программ можно увидеть здесь: Все депозиты: депозитные и банковские вклады. Виды вкладов