Получить на руки заветную кредитную карточку клиенту «с улицы» не так и легко. Еще год назад для этого в некоторых банках достаточно было только паспорта и идентификационного номера. Теперь, после того как Нацбанк ввел новые более жесткие правила предоставления кредитов, кредитная карточка, как и другие виды кредитования, стала недоступной для многих неплатежеспособных заемщиков. Возможно, хоть это охладит желание украинцев жить в долг, ведь большинство украинцев, которые активно используют кредитные карточки, постоянно снимая деньги с них, по уши завязли в кредитном болоте.
Ловушки здесь на каждом шагу. Что бы привлечь новых клиентов, банк идет на всякие уступки. Людям, которые открывают депозит, банк может бесплатно предложить кредитную карточку “в подарок”. Владельцу депозита могут открыть кредитную линию на 80% от суммы взноса, а владельцу зарплатной карточки – даже до 100% от суммы зарплаты (овердрафт). При высоком доходе банк готов открыть линию с лимитом даже до пяти месячных окладов – одно слово, сделает все, чтобы клиент попал в хитроумно сплетенные сети. Овердрафт, который из уст кредитного инспектора звучит как манна небесная, на самом деле затягивает кредитоманов в вечную кабалу. Ведь если человек возьмет большую сумму кредита, например, в размере всей зарплаты, тогда ему придется или питаться святым духом, или брать другой кредит что бы выжить.
При оформлении карточки кредитный инспектор сообщит вам лишь приятные нюансы кредита. О других нюансах вы узнаете по обыкновению или во время погашения, или в конце действия кредита. Не следует обвинять в этом банки – ведь финансовые учреждения на то и работают, чтобы получать прибыль. А клиентам надо трижды перечитать условия договора. Конечно, банк будет агитировать, так как ему это выгодно и удобно. Поэтому надо читать каждый пункт договора, и только тогда принимать решение, удовлетворяет ли вас этот кредит. В договорах прописано абсолютно все: cколько процентов годовых вам необходимо будет отдавать по кредиту, штрафные санкции: нарушил график погашения кредита – плати. Некоторые банки взимают до 50 гривен и более за просрочку, к тому же еще и повышают ставку на сумму просроченного платежа.
Самому узнать годовую эффективную процентную ставку по кредиту проблематично. Банки при выдаче кредитки стараются избегать этой формулировки. В среднем стоимость кредиток оценивается в районе от 25 до 60-70% годовых, а средняя годовая ставка новому заемщику в гривнах составляет не меньше 35-40%. Хотя это только вершина айсберга – чем более привлекательный кредит, тем больше скрытых расходов по нему. А это и разовые платежи, которые составляют солидную часть от тела кредита, и комиссии, в том числе разовая за ежемесячное обслуживание карточки – от 3 до 10% годовых, и стоимость самой карточки, которая может стоить от 15 и свыше двух тысяч гривен – при большом займе. Вопреки тому, что Нацбанк запретил банкам “ловить” клиентов на якобы наименьшие процентные ставки, не все банки этого требования придерживаются. Хотя, если вы уже решили оформить кредитную карту, знайте – банк обязан сообщить вам о всех дополнительных платежах.
Кредит с льготным периодом – большинство заемщиков бросаются на этот вид займа из-за того, что на протяжении месяца им не придется платить за пользование кредитом. И если на протяжении месяца клиент погашает заем, то платит якобы лишь малые проценты – 0,5-1% годовых. Но бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но на самом деле банк в любом случаи зарабатывает даже на таком заемщике, ведь последнему придется оплатить обслуживание карточки и комиссию за обналичивание средств. По обыкновению при пользовании такой карточкой клиент чаще будет снимать средства со счета, а банку будут начисляться комиссионные – 1-2% от суммы, которая снимается в сети банкоматов эмитента карточки. В других банкоматах заемщику придется распрощаться с 4-5%.
Кредит-консульт 24.10.2008
Похожие статьи: