Кредитование заморожено и это на сегодняшний день ощутили все. Все что предлагается коммерческими банками это краткосрочные депозитные вклады под 20% годовых и выше. При этом, пытаясь «перещеголять» друг друга банки с каждым разом увеличивают проценты по депозиту и разрешают снимать деньги со счета уже буквально на следующий день.

Но кто сейчас понесет в банк свои деньги?! Вопрос риторический. Реальность абсолютно противоположная. Банковский сектор, и каждый банк в частности, в целом теряет депозиты, а сами депозиты вообще уходят из банковской системы.

Раньше некоторые коммерческие учреждения воздерживались, но другие в один голос заявляли, что планируют восстановить кредитование в первом квартале 2009 года, потом во втором, а теперь уже – во втором полугодии…

Все что реально можно получить на сегодняшний день это овердрафт или кредитную линию и только для физических лиц, при этом суммы остаются предельно низкими. Это в свою очередь сильно отражается не только на физических лицах, – становится заметным недовольный спрос на кредитное финансирование в сфере бизнеса и экономики в целом. Целый ряд отраслей остаются практически отрезанными от финансирования.

По словам банкиров, причиной отказа банков от ипотечных и автокредитов является недостаток финансовых ресурсов. Ведь что бы предоставить автокредит либо выдать ипотеку на 5 лет, банк обязан резервировать сумму средств на этот период, а значит иметь стабильные поступления на этот срок и быть уверенными в них на все 100%. Для отечественных банков на сегодняшний день это очень сложно. Немного более комфортнее чувствуют себя банки с иностранными инвестициями, конечно и у них есть проблемы, но основным фактором для них является нецелесообразность и нелогичность идти «против течения» рыночной конъюнктуры.

Скорее всего, оживление кредитования начнется, когда состоится новый приток депозитных средств либо иностранных инвестиций. И только в том случае, когда банковская система начнет получать стабильные вливания денег и соответственно убедиться в их стабильности, на что так же может потребоваться ни один месяц, кредитные учреждения смогут принять соответствующее решение и направить свои ресурсы на кредитование.

Неужели теперь можно на несколько лет забыть о автокредитах и ипотеке?

Для тех, кому не терпится именно сегодня приобрести квартиру или автомобиль в кредит – выходом может стать переуступка прав по кредиту. В связи с экономической ситуацией в стране появилось большое количество случаев невыплат по кредитам – у людей попросту нет денег. Поэтому одни сами отказываются от кредитов, по другим – банк самостоятельно проводит работу либо же сразу отправляет материалы в суд.

В любом случае на рынок хлынула приличная волна конфиската. Среди конфиската, который имеется у банка, можно найти квартиры, дома, участки, а так же различный автотранспорт. Сам по себе конфискат – термин, который имеет юридический подтекст, но везде используется обширное понятие, которое включает в себя все кредитное имущество (находится сейчас в кредите или находилось ранее). В данном случае следует различать: имущество, которое юридически можно назвать конфискатом – это прошедшее все стадии, начиная от суда и заканчивая аукционом имущество, от имущества по которому ведется работа банком – таковое юридически имеет собственника в лице заемщика. Но и в том и в другом случае, на сегодняшний день возможно переоформление такого имущества на нового заемщика – это и покупка, и приобретение в кредит, и та же переуступка.

Но самое интересное, что банки не спешат продавать указанное выше имущество по адекватной цене, а выставляют цены в некоторых случаях даже выше рыночных. Конечно, последние не только пытаются покрыть свои убытки, но и как обычно, заработать втридорога, но необходимо понимать, что с каждым месяцем тот же автомобиль теряет в цене ни одну сотню долларов, а содержание и обслуживание имущества, в том числе недвижимости, неприносящей доход, а только – наоборот, само по себе уже утопично…

Остается верить, что доверие к банкам вернется, и последние к тому времени не успеют превратиться в комиссионки.

Кредит-консульт 13.05.2009