Дефицит ресурсов заставил банки свернуть свои программы потребительского кредитования. В 2009 году граждане Украины могут рассчитывать только на получение краткосрочных кредитов.
В настоящее время беззалоговые кредиты – кредиты денежной наличностью (на товары массового потребления) и кредитные карты выдают единицы игроков, причем поочередно. В то же время, многие банки повысили процентные ставки по прежде выданным кредитам, увеличили габарит комиссии за выдачу денежной наличности с помощью банкоматов, уменьшили размеры тех кредитных линий, которые были открыты клиентам по кредитным картам, закрыли доступ клиентам к овердрафтам по картам зарплатных проектов.
Если в начале 2008 года речь шла лишь о снижении темпов кредитования, то в 2009 году без малого все банки уменьшают портфели долгосрочных кредитов. А вместо долгожданных квартир, домов и автомобилей банкиры предложат клиентам карточные овердрафты, кредитные линии и кредиты денежной наличностью.
Ресурсный голод банки начали ощущать еще весной. В апреле-мае некоторые банки приостановили программы ипотечного кредитования и автокредитования. Задача дефицита ресурсов увеличилась осенью, когда вследствие дестабилизации обменного курса и паники среди вкладчиков Проминвестбанка и некоторых других состоялся общественный отток взносов физических и юридических лиц – за октябрь потери банков составили 21,5 млрд. гривневых депозитов (почти 10% от всей суммы депозитов в гривне). Чтобы стабилизировать ситуацию в банковской системе, Национальный банк запретил досрочное расторжение депозитных договоров (постановление регулятора № 319).
В условиях ресурсного голода перед банками появилась нерадостная перспектива снижения уровня ликвидности, и они дружно потянулись в НБУ за получением рефинансирования. И хотя регулятор запрещал наращивать кредитный портфель лишь на протяжении нескольких дней октября, банки продолжали придерживаться этого правила.
При этом банкиры сознаются, что ставки по кредитам повысили в связи с необходимостью ограничить приток потенциальных клиентов: так как понимая дороговизну кредита, клиент не пойдет в банк. Для увеличения пассивов банки, как и раньше, стараются внедрять новые депозитные продукты, проводить всяческие акции.
В октябре-ноябре процентные ставки по взносам выросли в среднем на два процентных пункта. В текущее время номинальная ставка по взносам в гривне представляет от 16 до 23% годовых, в иностранной валюте – от 10 до 15% годовых, хотя сами банкиры не верят ни в эффективность повышенных ставок, ни в эффективность маркетинговых приемов и рекламы. “Стабильность банковского сектора и доверие к системе важнее любых маркетинговых программ”, – говорит босс по продажам, член правления IMB Group (акционер Международного ипотечного банка) Елена Франковская. Шеф департамента организации продаж продуктов розничного банка “Финансы и Кредит” Игорь Шевченко считает, что кроме этого сегодня клиентам нужна лояльность банка – вероятность конвертации взносов, покупки валюты по льготному курсу.
По материалам: «Эксперт» 11.03.2009
Похожие статьи: