Этот загадочный кредит – овердрафт, позволяет «передергивать» деньги на короткие сроки, не прибегая к помощи и средствам родственников или друзей. Так что же такое овердрафт? И что содержит в себе понятие – “овердрафт для физических лиц”? В переводе с английского – overdraft означает “перерасход”.
Овердрафт - это кредит, который выдается банком для пополнения личного банковского счета физический лица. Кредит – овердрафт на протяжении всего периода кредитования может многократно восстанавливаться. Особенность овердрафта, это погашение кредита не менее одного раза в месяц и начисление процентов только на фактическую задолженность по кредиту.
Понятие овердрафт – это форма краткосрочного кредитования, по которой предоставление кредита осуществляется путем списания средств по счету физ. лица (свыше остатка на счете) в результате чего образуется дебетовое сальдо. Дебетовое сальдо и является суммой выданного кредита – овердрафт. Дебетовое сальдо по текущему счету клиентов допускается только при оформленном в установленном порядке кредите овердрафт, и только в пределах установленного Банком лимита овердрафт. Не каждому человеку поняла банковская терминология, и особенно по кредиту – овердрафту.
Поэтому, чтобы понять принцип работы кредита овердрафт, попробую это объяснить на простых действиях. Представьте себе, что Вы идете в банк и открываете себе депозитный счет (зарплатный, до востребования) для того, чтобы ваша организация могла перечислять Вам заработную плату на этот счет. Принцип работы такого счета известный – вносится первоначальный взнос, а дальше можно счет пополнять неограниченное количество раз, переводя на него деньги, а так же снимать деньги неограниченное количество раз. Такой счет работает в пределах имеющегося остатка денег, то – есть, когда на нем имеются внесенные Вами или Вашей организацией суммы.
Для удобства, Вам выдается пластиковая карточка, чтобы можно было снимать деньги через банкоматы – выходит личный банковский лицевой счет, привязанный к пластиковой карточке.
Если у Вас периодически появляются непредвиденные расходы или большие покупки, то остатка денег на счету до следующего перечисления зарплаты может не хватить. Тогда можно посетить банк и оформить кредит-овердрафт сроком на год. Этот кредит будет привязан к Вашему личному счету и пластиковой карточке.
Исходя из Вашей заработной платы, банк установит Вам сумму, в пределах которой можно занимать в банке, при необходимости, деньги. Эта операция – установление лимита – овердрафта. Теперь клиенту будет разрешен «перерасход» средств, но в пределах лимита. И если на Вашем личном счете в банке закончились деньги, то дальше Вы пользуетесь кредитными деньгами банка, но только в пределах суммы установленного Вам лимита – овердрафт.
Заемные средства учитываются на Вашем же счете, но как – бы, с минусом. Это – дебетовое сальдо (долг банка) и называется кредитом – овердрафтом. При очередном поступлении заработной платы, дебетовое сальдо (минусовый остаток по счету) списывается банком в первую очередь, а деньги, которые остались, зачисляются на Ваш лицевой счет.
Занимать деньги в банке можно любыми сумами, неограниченное количество раз, но только в пределах установленного лимита овердрафт. И так по кругу.
Когда тратятся кредитные деньги – свободный лимит овердрафта уменьшается, когда на счет зачисляются деньги, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается. Банки не требуют в обязательном порядке сразу осваивать весь лимит овердрафта, и держать его занятым на протяжении всего месяца или года. Кредит осваивается по мере необходимости и с первой же возможностью погашается. Это значительно экономит расходы на оплату процентов по кредиту-овердрафту. Кредит – овердрафт, как правило, предоставляется физический лицам, которые открыли в банке личный банковский счет, который привязанный к дебетовой пластиковой карте или кредитной карте овердрафт. Кредитная карта овердрафт, значительно упрощает порядок освоения лимита овердрафт.
Кредитная карта овердрафт может оформляться:
›› сотрудникам корпоративных клиентов банка, который получает зарплату на личный банковский счет, привязанный к пластиковой карточке. Здесь корпоративный клиент выступает как бы гарантом по кредиту (овердрафту) своих работников;
›› вкладчикам банка. В некоторых банках, таких как, есть даже виды взносов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт. Ведь как удобно, с появлением непредвиденной потребности в коротких деньгах, не расторгать договор на депозит, а воспользоваться кратковременным банковским овердрафтом, и не потерять проценты по депозиту;
›› другими физическими лицами, которые изъявили желание получить кредитную карту овердрафт.
Кредит-консульт 29.11.2008
Похожие статьи: