По результатам прошедшего 2007 года можно сделать вывод, что рост проблемных потребительских кредитов в Украине составил почти 50% по сравнению с 30% в 2006 году.
Под проблемными кредитами следует понимать – невозвраты или же кредиты, по которым существует задолженность непогашенная на сегодняшний день. Такая ситуация имеет место как правило, по беззалоговым потребительским кредитам, а именно: кредиты на покупку товаров, на услуги, а также кредит наличными.
В 2008 году планируется, что рост проблемных потребительских кредитов может достичь 80-100% при сохранении темпов роста объемов кредитования.
Как сообщают эксперты, больше всего заемщики должны тем банкам, которые делают основной акцент на потребительском кредитовании. Вместе с тем, потребительские кредиты являются на сегодняшний день самыми рисковыми видами кредитования – конкуренция заставляет банки привлекать всех, в том числе и менее обеспеченные слои населения. А, учитывая тот фактор, что большинство зарплат выдается в конвертах, в результате невозврата кредита – в последствии даже через суд банки могут претендовать только на часть той суммы, которая платится официально.
Таким образом, коммерческие банки и другие кредитно-финансовые учреждения, на сегодняшний день уже накопили не только краткосрочную, но и длительную проблемную задолженность. Во избежание роста задолженности банкам необходимо внедрять эффективную систему оценки кредитного риска и его мониторинга. То есть вначале нужно отобрать менее рискованного клиента, потом – вовремя обнаружить проблему и начать соответствующие процедуры взыскания внутри банка и как можно скорее переходить к внешнему взысканию и к судебному взысканию, если есть целесообразность его проведения.
На сегодняшний день, учитывая кредитный бум в государстве, а значит и спрос не только на получение кредитов, а и на его возвраты, появилось множество коллекторских компаний, которые пытаются активно занять свои позиции на этом рынке. Хотя, как говорят специалисты, работа последних законодательством Украины на данное время не урегулирована.
По приведенным данным, эффективность взыскания проблемной задолженности на Украине колеблется от 10 до 40% по физическим лицам. Этот показатель зависит от многих факторов – платежеспособности заемщика, наличия актуальной информации о месте его нахождения и контактных данных, юридически грамотного оформления займа, своевременности и адекватности действий по взысканию, и, наконец, квалификации персонала банка и коллекторского агентства.
Так же не стоит преуменьшать также значение эффективных стратегий взыскания и современного ПО для управления процессом взыскания.
Как заявляют эксперты коллекторской компании, специалисты, способные реально оценить заемщика, работают сегодня практически в каждом банке. Но главный вопрос и задача состоит, не в количестве специалистов, а в методике, подходе. Следует рассматривать две возможных ситуации: когда выдается 10 потребительских кредитов в месяц под залог, пусть даже на огромные суммы и вторая – по 3-5 тысяч кредитов в день, когда скорость принятия решения идет на минуты. Без автоматизации в таком случае просто не обойтись, и дело уже не столько в специалисте, сколько в адекватности методики, объеме информации для анализа, уровне программного обеспечения и множества других как личных, профессиональных факторов во взаимодействии с автоматизированными технологиями.
Таким образом, несложно предугадать, что спрос на специалистов по оценке рисков будет расти по мере роста ипотечного и коммерческого кредитования – именно там важен профессионализм специалиста. В потребительском кредитовании важна стандартизация и автоматизация процесса. Но на это уходит от года и до двух лет, при этом данный процесс требует определенных затрат. Коммерческие банки и другие кредитно-финансовые учреждения не всегда готовы их понести в полном объеме, поскольку окупаемость таких затрат зависит не только от успешности деятельности банка, а еще и от успешного развития кредитных бюро, рынка взыскания долгов, перспективности развития рынка потребительского кредитования, стабильности экономики в целом и прочих других внешних факторов.
По данным опубликованным Ассоциацией украинских банков (АУБ): в 2007 году украинцы получили потребительских и ипотечных кредитов на сумму 143 млрд.грн. К 1 декабря 2007 года объем проблемных кредитов украинских банков достиг, по данным НБУ, 6 млрд. 682 млн.грн. по сравнению с 4 млрд. 456 млн.грн. в начале 2007 года.
Кредит-консульт 11.07.2008
Похожие статьи: