Начался спад темпов роста потребительского кредитования в Украине, тем не менее, количество желающих начать свою кредитную историю по-прежнему велико. Рынок потребительского и ипотечного банковского кредитования остается одним из приоритетных направлений развития банковской деятельности: и даже, несмотря на то, что банки вынуждены были пойти на ужесточение требований к заемщикам, они готовы расширять линейку продуктов и бороться за потенциального клиента, предлагая акции и интересные условия. Однако очевидно, что не все желающие могут получить потребительский кредит, а тем более - ипотечный. Существенных препятствий не так много, однако, если вы обращаетесь за кредитом впервые и еще не знаете, как работает эта система, лучше сразу иметь в виду: эти сложности обойти не удастся.
Достаточно часто банк вынужден отказывать заемщику, желающему получить потребительский кредит, в том случае, если сведения, которые он о себе предоставляет (включая доход и кредитную историю), не соответствуют действительности. Поводом для отказа по потребительскому кредиту может быть и несоответствие заемщика требованиям банка по возрасту и стажу работы. «Еще одной распространенной причиной сложностей в получении потребительского кредита можно назвать отсутствие у человека официально подтвержденного дохода: однако некоторые банки, готовы принимать от работодателей клиента справку о размерах насчитанной и выплаченной заработной плате в произвольной форме».
Если вы намерены начать свою кредитную историю, то сложностей, которые могут быть реальным препятствием на вашем пути, не так много, и они носят скорее технический характер. Современные банковские технологии, используемые ведущими банками, рассчитаны на то, чтобы сделать процесс выдачи потребительского кредита максимально удобным и комфортным для заемщика. Например, если клиент получает "серую или черную" зарплату, то эту часть он должен подтвердить по форме банка (на бланке организации-работодателя с печатью и подписью руководителя). Очень редко, но бывает, что работодатель отказывает своему сотруднику в таком подтверждении. Другая возможная трудность, это недостаточный трудовой стаж клиента. Если он небольшой, то вкупе с другими факторами может стать причиной отказа.
Свою роль может сыграть и уже имеющаяся кредитная история: если Вы брали потребительский кредит и имели проблемы с его возвратом, вряд ли банк будет рисковать и иметь дело с таким заемщиком. Другое дело, что главную сложность для банков представляет отсутствие централизованного источника информации о заемщиках. Однако не думайте, что Вам удастся скрыть свой не очень удачный опыт: банки могут обмениваться информацией о недобросовестных заемщиках.
Отдельно стоит сказать о сложностях в получении кредита на жилье. Рынок ипотечного кредитования динамично развивается. Однако для того, чтобы стать счастливым обладателем собственного жилья, желающий получить ипотечный кредит должен учесть несколько принципиальных моментов. Во-первых, существенным препятствием к получению кредита на жилье по-прежнему является первый взнос. Во-вторых, потенциальный заемщик должен рассчитывать на свои силы, ведь величина ежемесячного платежа по кредиту может съесть существенную часть заработной платы.
Возможно, чтобы лучше понять свои возможности, тем, кто собрался брать ипотеку, стоит начать с потребительского кредита на неотложные нужды или популярного автокредита, тогда на практике можно будет попробовать, как работает система кредитования, каковы ее очевидные плюсы и с какими ее минусами Вы готовы мириться.
Кредит-консульт 13.06.2008
