Сущность кредитного потенциала банковской системы страны заключается в способности системы коммерческих банков увеличивать массу денег в обращении путем предоставления определенного объема новых займов гражданам и фирмам на основе механизма банковской мультипликации.

Оценка величины кредитного потенциала банковской системы включает анализ динамики показателя банковской мультипликации. В периоде с 2005 по 2008 г. данный показатель увеличился с 1,34 до 1,38.

Экономический смысл банковского мультипликатора свидетельствует о том, что в 2008 г. величина денежной массы увеличилась на 138 % при росте величины депозитов коммерческих банков на 100 %.

В ходе проведенного исследования рассчитана величина кредитного потенциала банковской системы на основе определения соотношения свободного резерва банковского сектора, который может быть использован для проведения активных операций, и денежного мультипликатора.

В целом величина кредитного потенциала банковской системы России или, иными словами, объем денежных средств, на который система коммерческих банков страны может увеличить денежную массу, имеет повышенную динамику, причем темпы прироста увеличиваются с каждым годом.

На рост кредитного потенциала банковской системы страны положительно повлияло повышение темпов роста свободного резерва банков в связи с увеличением объемов централизованных кредитов, полученных российскими банками, расширением рынка межбанковского кредитования, капитализацией банковского сектора в целом.

Отметим, что в настоящий момент через динамику изменения кредитного потенциала банковской системы страны негативное воздействие мирового финансового кризиса не проявилось.

Однако в связи с ним произошли изменения в составе источников формирования кредитного потенциала. Так, в 2008 г. удельный вес привлеченных средств клиентов в формировании кредитного потенциала сократился до 52,9 %, в то время как ранее данный показатель колебался около 60 %.

Доля кредитов ЦБ РФ в составе источников проведения активных операций российских банков резко возросла: в 2005-2007 гг. их доля в пассивах банковской системы России составляла 0,0-0,3 %, а в 2008 г. за счет централизованных кредитов было образовано 12 % пассивов банков страны.