Начало этого процесса совпадало с окончанием “обвала” текущих пассивов юридических лиц (окончание марта – начало апреля 2001 года) и продолжалось до начала июля этого же года. В течение дальнейшего периода, вплоть до ноября 2002 года, удавалось поддерживать уровень кредитного портфеля с его отклонениями в меньшую сторону в допустимых пределах.
Для выхода из кризисного состояния “ресурсного голода” и дальнейшего увеличения доходных активов был разработан план по восстановлению уровня ресурсов, который предусматривал комплекс мероприятий, посредством которых утраченные позиции должны были быть восстановлены к середине 2003 г., т.е. в течение двух лет. При этом предусматривались мероприятия по реструктуризации отдельных видов формируемых депозитов.
В части формирования текущих пассивов юридических лиц необходимо было предотвратить дальнейший отток клиентов и обеспечить привлечение новых клиентов, депозиты по текущим счетам которых обеспечили бы восстановление наиболее “дешевой” ресурсной составляющей.
Учитывая, что закрытие текущих счетов отдельными предприятиями крупного корпоративного клиента продолжалось до середины 2002 года, усилия руководства банка по привлечению новых клиентов смогли только компенсировать отток средств и позволили “удержать” их общий уровень от дальнейшего падения.
Формирование остатков средств по текущим счетам предприятий корпоративного клиента вследствие специфики его деятельности характеризовалось пиковым характером, т.е. периодическим, достаточно регулярным, ежемесячным поступлением крупных сумм с их последующим расходованием в течение месяца, до следующего пополнения счета.
Это иллюстрируется постепенным уменьшением “пикообразного” характера остатков. В июне 2002 года с закрытием последнего “пикового” счета наглядно проявляется формирование текущих пассивов юридических лиц вследствие привлечения новых клиентов из числа средних и малых предприятий.
При этом диапазон рассеивания переменной части текущих пассивов резко уменьшается и с начала июля 2002 года наблюдалось устойчивое увеличение остатков на достаточно значительную величину (до 20 млн. грн.). Падение деловой активности клиентов в начале 2003 года привело к снижению остатков, которые были восстановлены лишь к лету 2003 года.
Таким образом, в части текущих пассивов юридических лиц восстановить утраченные позиции не удалось, но пополнение клиентской базы позволило первоначально удержать падение, а затем постепенно приступить к процессу восстановления ресурсов. В процессе анализа формирования остатков по текущим счетам юридических лиц стала очевидной необходимость работы по реструктуризации обязательств.
Текущие пассивы физических лиц на начало 2001 г. были на столь незначительном уровне, что не оказывали практического значения на общую величину депозитов банка. Понимая, что их объемы не могут быть резко увеличены в течение короткого периода, была принята программа увеличения охвата клиентов банка пластиковыми зарплатными проектами, рассчитанная на длительный период.
Похожие статьи: