Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что банковская система движется в сторону укрупнения. Одновременно возрастает число средних и крупных банков и уменьшается количество мелких банков. Рост концентрации капитала можно объяснить следующими причинами:

• политика Банка России направлена на установление для коммерческих банков минимальной величины уставного капитала;

• развитие активных операций коммерческих банков сдерживается жесткими требованиями соблюдения экономических нормативов, установленных Банком России;

• банки стремятся сохранить и усилить свою позицию на рынке банковских услуг в связи с ростом конкуренции;

• существует потребность в повышении эффективности банковской деятельности.

Таким образом, изменение структуры российского банковского сектора носит характер централизации и концентрации капитала. Однако при этом нельзя забывать то, что уровень капитальной базы коммерческих банков должен быть достаточным для того, чтобы концентрировать финансовые потоки крупных предприятий и перераспределять их в виде займов и инвестиций в реальный сектор экономики.

Между масштабами деятельности кредитных организаций и материальным производством прослеживается весьма важная закономерность: объемы кредитования определяются темпами развития экономики. Поэтому структурно-институциональные изменения банковской системы могут активизировать экономический рост реального сектора, что особенно актуально в условиях мирового финансового кризиса.

Кредитование субъектов хозяйственной деятельности является одной из целей и одним из наиболее доходных видов банковской деятельности. В банковской системе Украины в настоящее время преобладает краткосрочное кредитование.

На долю долгосрочных кредитов, используемых для финансирования прямых инвестиций, приходится 18-22 % общей суммы выданных кредитов. Кроме того, следует отметить крайне незначительную величину банковского кредитования прямых инвестиций относительно стоимости производственных основных фондов, объема промышленной продукции и валового внутреннего продукта.

Это объясняется низким уровнем доходов предпринимателей и населения и крайне ограниченными возможностями накопления основного капитала.

Кредитование развития производства наряду с использованием собственных финансовых ресурсов предприятий способствует увеличению доходов населения, его покупательной способности, а также накоплению сбережений и возрастанию капитала.