Нынешняя система банковского законодательства Украины базируется на положениях Конституции Украины, которая определяет:

• порядок назначения Верховной Радой Украины Главы Национального банка Украины, а также состава Рады Национального банка, на которую возложена разработка основных направлений денежно-кредитной политики;

• право законодательной инициативы Национального банка Украины;

• обеспечение стабильности денежной единицы Украины – гривны – как основную функцию Национального банка, а также на принципах эффективного надзора за банковской деятельностью Базельского комитета по банковскому регулированию.

На первом этапе развития банковского рынка в Украине действовала универсальная модель разрешенных операций. В последующем, в результате структуризации надзорных органов деятельность банков стала носить более специализированный характер.

Банки являются единственным видом профессиональных участников рынка банковских услуг, которым предоставлено исключительное право на основании лицензии Национального банка Украины осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банки имеют право создавать банковские объединения следующих типов: банковская корпорация, банковская холдинговая группа, финансовая холдинговая группа. Банки могут быть участниками промышленно-финансовых групп с выполнением требований антимонопольного законодательства Украины.

В международной практике последних лет наблюдается сближение указанных ранее подходов по операциям банков. Эта тенденция привела к формированию в развитых странах финансовых объединений (финансовых конгломератов), осуществляющих банковские, фондовые, страховые операции.

Данная тенденция и законодательные возможности структурной организации банковского бизнеса в Украине позволяют прогнозировать развитие банковской структуры на ближайшую перспективу в соответствии с общемировыми тенденциями, а именно – путем консолидации с другими структурами финансового рынка – фондовыми, страховыми, информационными, а также формирования в стране финансовых объединений (финансовых конгломератов).

Регулирование деятельности таких объединений будет осуществляться на основе международных документов по надзору за деятельностью финансовых конгломератов.