Причины (факторы), способствующие неопределенности и появлению на этой основе рисков функционирования экономических систем, делятся, как показал тщательно проведенный детальный анализ, на две большие группы:
а) систематические, направление действия и величина которых, а также результат этого воздействия известны или могут быть определены, учтены и уменьшены;
б) случайные направления, действия и величина которых, а также результат этого воздействия неизвестны и не могут быть определены в отдельности для каждой причины (фактора) и риска; известно лишь, что они существуют и оказывают весьма существенное влияние на функционирование этих систем.

Такое же деление на систематические и случайные характерно и для функции этих причин-рисков. Существует большое количество методов анализа учета и уменьшения величины систематических рисков, как показал анализ, каждый из них обладает определенными недостатками, но, тем не менее, они с большим или меньшим успехом применяются в практической деятельности экономических систем, в том числе и банковских систем.

Что же касается анализа учета и уменьшения величины случайных рисков, то здесь, как показал анализ, количество разработанных методов весьма и весьма невелико, да и все они обладают такими недостатками, что их применение весьма неэффективно.

В связи с этим, была разработана методика учета влияния и уменьшения таких рисков, основанная на применении теории вероятностей, теории размерностей, теории моделирования и математической статистики.

Эта методика, несмотря на свою громоздкость (что нивелируется использованием при ее реализации компьютерных технологий), не содержит серьезных недостатков, эффективна и действенна в практической деятельности, что подтверждается практикой ее результативного использования.

Сказанное выше характерно для банковских структур, где в наиболее ярком виде проявляется вероятностный характер, неопределенность и рискованность деятельности этих структур. Банк по своему назначению должен являться одним из наиболее надежных институтов общества, предоставлять основу стабильности экономической системы.

В современных условиях неустойчивой правовой экономической среды банки должны не только сохранять, но и приумножать средства своих клиентов практически самостоятельно, ввиду отсутствия государственной поддержки и опоры. В этих условиях профессиональное управление банковскими рисками, оперативная идентификация и учет факторов риска повседневной деятельности приобретают первостепенное значение.

Кредитные и подобные им операции – основа банковского бизнеса, поскольку они являются одной из главных статей доходов банка. Но эти операции связаны с рисками невозврата ссуды (кредитный риск), которому в этой или иной мере подвержены все банки в процессе кредитования клиентов.

Одной из основных целей банка является нахождение “золотой середины”, то есть оптимального соотношения между снижением риска и доходностью по кредитным операциям при помощи грамотного управления кредитным риском. Основные рычаги управления кредитным риском лежат в сфере внутренней политики банка.